2025년 정부지원 서민금융상품 완벽 비교
서민금융지원대출 한눈에 비교표
| 구분 | 햇살론 | 햇살론 유스 | 새희망홀씨 | 미소금융 | 햇살론15 |
|---|---|---|---|---|---|
| 대상 | 저신용·저소득 근로자·사업자 |
만19~29세 청년·대학생 |
저소득 근로자·사업자· 연금수급자 |
최저신용·저소득 창업자·자영업자 |
최저신용자 |
| 한도 | 근로자 2천만원 사업자 5천만원 |
최대 1,200만원 | 3천~3,500만원 | 최대 7천만원 | 700만원 (특례 2천만원) |
| 금리 | 근로자 10%대 사업자 9%대 |
3.5% | 6%~10.5% | 2%~4.5% | 15.9% |
| 특징 | 성실상환시 금리인하 |
청년 특화 저금리 |
1금융권 운영 |
무담보· 무보증 |
고금리 대안상품 |
| 신청처 | 서금원 앱 | 서금원 앱 | 15개 주요은행 | 미소금융재단 | 15개 협약은행 |
참고사항
• 금리 순위: 미소금융(2~4.5%) > 햇살론 유스(3.5%) > 새희망홀씨(6~10.5%) > 햇살론(9~10%대) > 햇살론15(15.9%)
• 한도 순위: 미소금융(7천만원) > 햇살론 사업자(5천만원) > 새희망홀씨(3,500만원) > 햇살론15 특례(2천만원)
• 상담 문의: 1397 (서민금융콜센터)
• 온라인 신청: 서민금융진흥원 앱 '서민금융 잇다'
1. 햇살론 (저신용·저소득층 대상)
지원대상
개인신용평점 하위 20% 이하 근로자 및 사업자로서 연소득 4,500만원 이하 자영업자 또는 연소득 3,500만원 이하 사업자가 대상입니다. 신용도나 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 직장인과 자영업자를 위한 상품입니다.
신청자격 및 조건
근로자는 최대 2,000만원, 사업자는 최대 5,000만원까지 지원받을 수 있으며, 근로자는 연 10%대, 사업자는 연 9%대 금리가 적용됩니다. 신용평점 하위 20% 이하이거나 연소득이 일정 기준 이하인 저신용·저소득층이 대상입니다.
신청정보 및 절차
서민금융진흥원 앱 '서민금융 잇다'를 통해 원스톱으로 신청이 가능합니다. 서민금융진흥원 앱을 통해 기본 자격요건 확인 및 보증 신청 후 인터넷 금융교육 이수, 비대면 심사진행 과정을 거칩니다.
혜택 및 우대조건
성실상환시 금리가 단계적으로 인하되어 마지막 해에는 9.9%로 금리가 내려가며, 서민금융진흥원의 금융교육을 받거나 신용부채관리 컨설팅을 이용하면 0.1% 금리를 인하받을 수 있습니다.
2.햇살론 유스 (청년·대학생 대상)
지원대상
만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년(군필자의 경우 31세 이하)으로서 다음 중 하나의 요건을 충족하는 자가 대상입니다: ①신용등급 6등급 이하인자(무등급 포함), ②차상위계층 및 기초수급자, ③근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
신청자격 및 조건
만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년(군필자 31세 이하)이 대상이며, 신용등급 6등급 이하이거나 차상위계층, 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자가 신청할 수 있습니다.
신청정보 및 절차
서금원 앱을 통해 기본 자격요건 확인 및 보증 신청 → 금융교육 이수 → 비대면 서류 제출 → 보증심사 → 햇살론유스 협약은행 앱을 통해 대출신청 순으로 진행됩니다.
혜택 및 우대조건
금리 3.5%의 저금리 대출로 청년층의 경제적 자립을 지원합니다. 학업자금, 취업준비자금, 의료비, 주거비 등 다양한 용도로 활용 가능합니다.
3.새희망홀씨 대출 (1금융권 운영)
지원대상
근로소득자, 사업소득자, 연금소득자를 위한 무보증·무담보 신용대출로서 연소득 4천만원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5천만원 이하인 자가 대상입니다. 1개월 이상의 소득이 있는 자로 제한됩니다.
신청자격 및 조건
연소득 4천만원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%이면서 연소득 5천만원 이하인 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자가 대상입니다. 대출한도는 3,000~3,500만원까지 가능합니다.
신청정보 및 절차
국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 운영하고 있으며, 전국 15개 주요 은행에서 신청할 수 있습니다. 온라인과 방문 신청 모두 가능합니다.
혜택 및 우대조건
금리는 6%~10.5% 선에서 정해지며, 성실 상환자에 대해 연 2%의 추가 금리 감면을 제공하고, 각종 자격 조건 해당에 따라 최대 1%의 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 청년층, 고령자, 장애인, 금융교육 이수자 등에게 추가 우대금리가 적용됩니다.
4.미소금융 (창업·운영·생계자금)
지원대상
제도권 금융기관 이용이 어려운 저소득·저신용 계층으로서 ①개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점 이하) 또는 ②기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자가 대상입니다. 자활의지가 있으나 제도권 금융 접근이 어려운 영세자영업자도 포함됩니다.
신청자격 및 조건
개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점 이하) 또는 기초생활수급자 및 차상위계층 이하가 대상입니다. 대출 한도는 최대 7천만원까지 가능하며 금리 4.5% 수준입니다.
신청정보 및 절차
전국 미소금융재단 및 법인 방문을 통해 신청하며, 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다. 서민금융콜센터(1397)를 통해 상담받을 수 있습니다.
혜택 및 우대조건
무담보·무보증으로 대출 지원이 가능하며, 성실 상환 시 이자율 감면혜택을 받을 수 있습니다. 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 미소드림적금을 지원합니다.
5. 햇살론15 (최저신용자 대상)
지원대상
대부업·불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자로서 신용이 취약하여 제도권 금융기관을 이용하지 못하는 금융소외계층이 대상입니다. 건강보험 미가입자, 급여현금수령자, 무등록사업자 등 은행의 표준화된 서류 증빙이 어려운 경우도 포함됩니다.
신청자격 및 조건
대부업·불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자 분들을 위해 설계된 정책서민금융상품으로 15.9%의 금리에 일반보증은 700만원 한도로 대출이 가능합니다.
신청정보 및 절차
전국 15개 은행(신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오뱅크)에서 원스톱으로 보증 및 대출 이용이 가능합니다.
혜택 및 우대조건
햇살론 특례보증의 경우 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능한 고금리 대안상품으로 성실상환시 금리가 단계적으로 인하됩니다. 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 반복 이용이 가능합니다.
공통 주의사항 및 신청 팁
예산 한계 및 신청 시기
모든 정부지원대출은 예산 소진 시까지 운영되므로 조건이 된다면 최대한 빨리 신청하는 것이 중요합니다. 특히 새희망홀씨와 햇살론 등은 인기가 높아 조기 마감될 수 있습니다.
성실상환의 중요성
정부지원대출의 가장 큰 장점은 성실상환 시 다양한 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 금리 인하, 한도 증액, 상위 대출상품으로의 이동 등이 가능하므로 반드시 연체 없이 상환해야 합니다.
추천 신청 순서
금리가 낮은 순서: 미소금융(24.5%) → 햇살론 유스(3.5%) → 새희망홀씨(610.5%) → 햇살론(9~10%대) → 햇살론15(15.9%)
대출한도가 큰 순서: 미소금융(7천만원) → 햇살론 사업자(5천만원) → 새희망홀씨(3,500만원) → 햇살론15 특례(2천만원) → 햇살론 근로자(2천만원) → 햇살론 유스(1,200만원)
상담 및 문의처
서민금융콜센터(1397)를 통해 본인에게 가장 적합한 대출상품에 대한 상담을 받을 수 있으며, 서민금융진흥원 앱 '서민금융 잇다'를 통해 한 번에 여러 상품을 비교하고 신청할 수 있습니다.
전화문의: 1397 (서민금융콜센터) 앱 이용: 서민금융진흥원 앱 '서민금융 잇다'